6月1日起，新修訂的《保障中小企業(yè)款項支付條例》（以下簡稱《條例》）正式施行。《條例》提出，鼓勵、引導、支持商業(yè)銀行等金融機構(gòu)增加對中小企業(yè)的信貸投放，降低中小企業(yè)綜合融資成本，為中小企業(yè)以應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)、政府采購合同、存貨、機器設(shè)備等為擔保品的融資提供便利。

    創(chuàng)新?lián)７绞?，已成為銀行助力中小企業(yè)發(fā)展、激發(fā)市場活力的關(guān)鍵之舉。

    傳統(tǒng)融資擔保方式多依賴房產(chǎn)、土地等固定資產(chǎn)抵押，但中小企業(yè)普遍存在固定資產(chǎn)規(guī)模小的問題，難以滿足銀行嚴格的擔保要求，導致融資困難。尤其是一些處于初創(chuàng)期的科技型中小企業(yè)，其雖擁有前沿技術(shù)和廣闊市場前景，但因缺乏足夠不動產(chǎn)用于抵押，常被銀行拒之門外，發(fā)展受限。

    為打破這一困境，銀行需積極探索創(chuàng)新?lián)７绞?。其中，?yīng)收賬款質(zhì)押融資是一條可行路徑。中小企業(yè)日常經(jīng)營中通常存在大量應(yīng)收賬款，銀行可依據(jù)企業(yè)與核心企業(yè)間真實貿(mào)易往來的應(yīng)收賬款，在確認真實性及核心企業(yè)支付能力后，按一定比例為企業(yè)提供貸款。這有助于盤活企業(yè)應(yīng)收賬款，解決資金周轉(zhuǎn)難題，使企業(yè)在等待賬款回收期間，也能有充足資金維持生產(chǎn)運營、擴大規(guī)模。

    知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資也是極具潛力的創(chuàng)新方式。對于科技型中小企業(yè)而言，知識產(chǎn)權(quán)是其核心資產(chǎn)。銀行可以與專業(yè)知識產(chǎn)權(quán)評估機構(gòu)合作，對企業(yè)專利、商標、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)合理估值，并以此為擔保發(fā)放貸款。企業(yè)借此獲得資金，投入技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)品迭代，增強市場競爭力，實現(xiàn)良性發(fā)展。

    在政府采購合同融資方面，銀行應(yīng)加強與政府部門的信息共享與協(xié)作。當中小企業(yè)中標政府采購項目后，銀行依據(jù)政府采購合同，為企業(yè)提供融資支持，解決項目前期資金需求，如原材料采購、設(shè)備租賃等費用，確保項目順利推進。

    存貨融資同樣值得銀行深入挖掘。對于商貿(mào)、生產(chǎn)制造等行業(yè)的中小企業(yè)，存貨是重要資產(chǎn)。銀行可引入第三方監(jiān)管機構(gòu)，對企業(yè)存貨實時監(jiān)控和動態(tài)評估，以存貨為擔保為企業(yè)提供融資。

    銀行創(chuàng)新?lián)７绞街С种行∑髽I(yè)融資，不僅能緩解中小企業(yè)融資難題，助力其成長，推動實體經(jīng)濟發(fā)展，從自身角度看，也有助于拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域、優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)、降低信貸集中風險，實現(xiàn)互利共贏。在《條例》指引下，銀行應(yīng)積極作為，完善創(chuàng)新?lián)７绞较嚓P(guān)的風險評估、定價、管理等機制，為中小企業(yè)輸送更多金融活水，激發(fā)經(jīng)濟發(fā)展新動能，共同繪就經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展美好藍圖。

    本報編輯部