■本報(bào)記者 田耿文 王愛(ài)靜

    今年以來(lái)，浙江農(nóng)商銀行系統(tǒng)深入實(shí)施“民營(yíng)小微金融滴灌工程”五年行動(dòng)計(jì)劃和金融助力制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)，構(gòu)建360度小微金融產(chǎn)品服務(wù)體系，鋪好民營(yíng)小微企業(yè)向上生長(zhǎng)、向外發(fā)展的金融高速路。

    近日，《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者專(zhuān)訪了浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行轄內(nèi)蓮都農(nóng)商銀行零售金融部總經(jīng)理應(yīng)磊，就破解小微企業(yè)融資相關(guān)難題進(jìn)行深入解析。

    記者：在針對(duì)小微企業(yè)融資供給方面，貴行采取了哪些措施？取得了怎樣的成效？

    應(yīng)磊：首先，我行通過(guò)深化政銀合作，積極與科技局、農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、商務(wù)局等部門(mén)合作，第一時(shí)間成立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制專(zhuān)班，開(kāi)展“千企萬(wàn)戶(hù)大走訪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)”，專(zhuān)設(shè)50億元專(zhuān)項(xiàng)信貸資金，配套“共富·薪福貸”“綠谷更新貸”等產(chǎn)品，為小微企業(yè)提供“一企一顧問(wèn)一方案”服務(wù)。截至4月末，走訪小微企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)5472戶(hù)，提供信貸支持5.94億元。

    其次，我行常態(tài)化開(kāi)展“百萬(wàn)市場(chǎng)主體大走訪”“首貸戶(hù)拓展”等專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，升級(jí)新城建設(shè)金融服務(wù)布局，專(zhuān)設(shè)2家一級(jí)支行全力服務(wù)轄內(nèi)碧湖新城建設(shè)，設(shè)立30億元碧湖新城專(zhuān)項(xiàng)信貸資金，滿足農(nóng)業(yè)建設(shè)、“雙招雙引”企業(yè)發(fā)展等信貸需求。截至4月末，累計(jì)支持轄內(nèi)重點(diǎn)項(xiàng)目、招商引資項(xiàng)目52個(gè)，貸款余額17.69億元。

    最后，為賦能域外“兩小”（即域外小超市、小賓館群體）高質(zhì)量發(fā)展，我行主動(dòng)對(duì)接域外29個(gè)蓮都商會(huì)，建立戰(zhàn)略合作，先后赴貴州、云南、四川等地走訪，以商會(huì)懇談、年會(huì)等方式送金融服務(wù)到異鄉(xiāng)。設(shè)立“金融衛(wèi)士—域外服務(wù)咨詢(xún)點(diǎn)”，指定專(zhuān)人對(duì)接服務(wù)，并通過(guò)專(zhuān)用PAD為商戶(hù)線上辦理業(yè)務(wù)。將“浙里辦”嵌入手機(jī)銀行，實(shí)現(xiàn)政務(wù)服務(wù)“掌上辦”。截至4月末，為3815家域外商戶(hù)提供信貸支持36.96億元，實(shí)現(xiàn)資金回流94.18億元。

    記者：在提高小微企業(yè)融資效率、降低綜合融資成本方面，貴行采取了怎樣的舉措？效果如何？

    應(yīng)磊：我行通過(guò)不斷增強(qiáng)金融服務(wù)能力，延伸客戶(hù)服務(wù)觸達(dá)，同時(shí)縮短融資鏈條等舉措，為小微企業(yè)發(fā)展提供更多金融支撐。

    一是全面落實(shí)“民營(yíng)小微金融滴灌工程”，推動(dòng)“無(wú)還本續(xù)貸”增量擴(kuò)面。通過(guò)梳理小微企業(yè)貸款臨期清單，提前對(duì)接小微企業(yè)主開(kāi)展“無(wú)還本續(xù)貸”相關(guān)工作，通過(guò)發(fā)揮科技金融力量，將以往多項(xiàng)線下操作流程逐步移至線上辦理，切實(shí)提高融資效率。

    二是常態(tài)化開(kāi)展“千企萬(wàn)戶(hù)”大走訪專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，加大對(duì)“兩重兩新”、科技創(chuàng)新型企業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和新質(zhì)生產(chǎn)力的金融支持力度，通過(guò)上門(mén)開(kāi)展政府優(yōu)惠政策解讀，引導(dǎo)符合條件的小微企業(yè)申請(qǐng)普惠型小微企業(yè)貸款和信用貸款，讓企業(yè)充分享受政府政策紅利，降低綜合融資成本。

    三是適時(shí)調(diào)整利率。根據(jù)市場(chǎng)需求，通過(guò)利率定價(jià)敏捷小組開(kāi)展日常市場(chǎng)價(jià)格監(jiān)測(cè)，適時(shí)調(diào)整掛牌利率，并及時(shí)為小微企業(yè)調(diào)整利率，提供更實(shí)惠、精準(zhǔn)的信貸支持。

    記者：在對(duì)小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理方面，貴行如何做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作？

    應(yīng)磊：其一，完善風(fēng)險(xiǎn)防控流程，提升全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平。做實(shí)貸前調(diào)查，積極運(yùn)用智能流水分析系統(tǒng)，高效掌握和分析借款人經(jīng)營(yíng)狀況。抓好流程管理，要求審查和審批崗依規(guī)開(kāi)展審查、審批，并要求書(shū)面留痕；抓好面談面簽雙錄及貸后7天回訪兩環(huán)節(jié)，確保貸款真實(shí)性和合規(guī)性；召開(kāi)大額貸款分析會(huì)和不良貸款聽(tīng)證會(huì)，提升合規(guī)意識(shí)及貸款風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

    其二，開(kāi)展重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)人群風(fēng)險(xiǎn)排查。充分運(yùn)用智能風(fēng)險(xiǎn)、智慧監(jiān)督等系統(tǒng)，提升風(fēng)險(xiǎn)管理有效性。加強(qiáng)重點(diǎn)行業(yè)分析、判斷和研究，特別是做好信貸業(yè)務(wù)集中度高行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)研判和趨勢(shì)性分析，強(qiáng)化準(zhǔn)入與退出管理。圍繞房地產(chǎn)、不法中介、首貸出險(xiǎn)、抵押物不能覆蓋本息等問(wèn)題開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)排查。

    其三，緊盯員工行為管理，強(qiáng)化監(jiān)督執(zhí)紀(jì)問(wèn)責(zé)，落實(shí)“合規(guī)第一扣”行動(dòng)計(jì)劃，開(kāi)展合規(guī)警示教育和法紀(jì)教育基地現(xiàn)場(chǎng)警示教學(xué)；開(kāi)展“紀(jì)檢審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)”四線聯(lián)動(dòng)檢查。