■本報記者 李美麗

    4月份以來，多地中小銀行密集下調(diào)存款利率。據(jù)《農(nóng)村金融時報》記者觀察，下調(diào)后，部分中小銀行三年期、五年期定期存款利率降至2%以下，有的甚至出現(xiàn)存款利率長短期“倒掛”現(xiàn)象。

    據(jù)記者不完全統(tǒng)計，進入4月份，包括山西清徐農(nóng)商銀行、浙江德清農(nóng)商銀行、新疆阜康農(nóng)商銀行、廣西巴馬農(nóng)商銀行、河南范縣德商村鎮(zhèn)銀行‌、微眾銀行、福建華通銀行等在內(nèi)的中小銀行紛紛對存款利率進行了不同幅度的調(diào)整。

    從各家銀行公布的信息來看，下調(diào)后，部分中小銀行三年期、五年期的中長期定期存款利率降幅顯著，降至2%以下，2%以上利率的存款產(chǎn)品變得越來越稀缺。

    比如，4月27日，山西清徐農(nóng)商銀行發(fā)布人民幣存款執(zhí)行利率調(diào)整公告，調(diào)整后三個月期、半年期、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取存款實際執(zhí)行利率分別為1%、1.2%、1.6%、1.7%、1.9%、1.9%。

    4月8日，江西江州農(nóng)商銀行發(fā)布調(diào)整存款利率的公告稱，該行自4月9日起調(diào)整人民幣掛牌利率，調(diào)整后整存整取存款利率三個月期、半年期、一年期、二年期、三年期、五年期分別為1.00%、1.25%、1.50%、1.49%、1.48%、1.47%。其中，五年期較之前下降幅度最大，達38BP。

    4月25日，浙江德清農(nóng)商銀行發(fā)布公告稱，自4月30日起調(diào)整人民幣儲蓄存款執(zhí)行利率，三年期、五年期整存整取定期存款利率較3月16日公布的同期限存款利率分別下調(diào)10個、25個基點，至1.95%、1.8%。

    記者梳理數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，江西江州農(nóng)商銀行、浙江德清農(nóng)商銀行等多家銀行均出現(xiàn)了三年期存款利率略高于五年期存款利率的情況。此外，民營銀行成為此次存款利率調(diào)整的主力軍，且調(diào)整后的存款利率較其他類型中小銀行仍較高。

    近期部分中小銀行為何密集降低存款利率？背后有哪些考量？受訪專家普遍認(rèn)為，這主要是為了進一步降低負(fù)債成本。

    “存款是銀行重要的負(fù)債來源，這是中小銀行降低存款利率的重要原因。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示。

    招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼表示，近年來，存款利率延續(xù)下行趨勢，但不同商業(yè)銀行由于市場競爭、客戶定位、負(fù)債結(jié)構(gòu)有所不同，調(diào)整存款利率的節(jié)奏、幅度各有不同。其中，民營銀行受品牌形象等因素影響，吸收存款能力較弱，之前普遍以較高利率來吸引客戶，因此利率下調(diào)的空間更大。下調(diào)存款利率、壓降負(fù)債成本，有助于民營銀行保持息差基本穩(wěn)定，提升穩(wěn)健發(fā)展能力。

    近年來，為了與大型銀行競爭，中小銀行往往通過高息攬儲增加競爭力。當(dāng)前，隨著存款利率下調(diào)，部分中小銀行的存款利率甚至低于大中型銀行同期限存款利率。作為我國金融體系重要組成部分，中小銀行未來在與大行的競爭中，如何面對經(jīng)營、凈息差收窄等壓力？

    婁飛鵬認(rèn)為，中小銀行要做好支付結(jié)算等金融服務(wù)，通過支付結(jié)算沉淀資金豐富存款來源。

    “下一階段，在推動社會綜合融資成本穩(wěn)中有降的情況下，商業(yè)銀行息差收窄壓力仍然較大，還將繼續(xù)下調(diào)存款利率，以進一步壓降資金成本，減緩凈息差縮窄的壓力。”董希淼表示。

    對此，他建議，中小銀行一方面要發(fā)揮貼近地方政府、社區(qū)和客戶的優(yōu)勢，用好決策鏈條短、決策效率高等特點，繼續(xù)加大對實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)的支持力度，尤其是要優(yōu)化金融資源配置，挖掘新的增長點，通過以量補價的方式提升凈利息收入；另一方面，要致力于提升核心存款的吸收能力，通過產(chǎn)品、服務(wù)等綜合服務(wù)能力提升客戶忠誠度，進而持續(xù)降低負(fù)債成本。