本報記者 陳衍水 通訊員 施卓妮

    福建省三明市森林覆蓋率位居全國各地級市榜首，林業(yè)是許多山區(qū)家庭的生計所系。然而，對于廖源村的林農(nóng)老張而言，昔日的煩惱很現(xiàn)實：“守著滿山的林子，就像守著一個‘綠色銀行’卻取不出錢。想貸款擴大經(jīng)營，銀行要看房產(chǎn)、看流水，我這片林子生態(tài)再好，在他們眼里也只是‘沉睡的資產(chǎn)’。”

    老張的困境，正是三明農(nóng)商銀行長期以來傾心破解的一道難題。作為扎根山區(qū)、服務(wù)“三農(nóng)”的地方金融主力軍，三明農(nóng)商銀行深知，傳統(tǒng)的信貸模式難以匹配生態(tài)資產(chǎn)的獨特價值，廣大林農(nóng)的融資需求無法得到有效滿足。如何將三明巨大的生態(tài)優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為發(fā)展優(yōu)勢，成為一個亟待解決的課題。

    面對挑戰(zhàn)，三明農(nóng)商銀行沒有坐等，他們意識到，必須建立一套全新的價值評估體系，讓無形的生態(tài)效益變得可量化、可定價、可流通。2022年，依托福建省林業(yè)局打造的“福農(nóng)e林”數(shù)字平臺，三明農(nóng)商銀行組建了專門的綠色金融創(chuàng)新團隊，開始了艱難的探索。

    2022年末，該行依托“福農(nóng)e林”平臺，創(chuàng)新推出“固碳積分”計量方法：通過整合林權(quán)面積、森林資源、耕作方式等數(shù)據(jù)，科學(xué)測算林業(yè)和農(nóng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)的固碳量。積分不僅能讓農(nóng)戶在“福林貸”的基礎(chǔ)上最高增加20萬元授信、享受15BP的利率優(yōu)惠，還能兌換最高200元的生活禮品。

    截至2025年9月末，該行基于“固碳積分”的“綠色信用證”已發(fā)放9080本，累計授信12.51億元，覆蓋26萬農(nóng)戶和企業(yè)。這種將生態(tài)價值量化為金融信用的做法，不僅讓山區(qū)“沉睡”的生態(tài)資產(chǎn)活了起來，更為全國農(nóng)村綠色金融發(fā)展提供了可復(fù)制的“三明經(jīng)驗”。

    這一系列設(shè)計，構(gòu)成了一個完整閉環(huán)，讓生態(tài)價值真正成為可以隨身攜帶、隨時兌現(xiàn)的“硬通貨”。老張便是其中受益的一員，他憑借自家毛竹林的“固碳積分”成功多貸了20萬元，用于林下種植和設(shè)施升級。他感慨道：“沒想到，我家的毛竹林除了能賣筍，還能靠‘固碳’多貸20萬元。現(xiàn)在大家更舍得投入精力養(yǎng)護山林了，因為林子好，積分就高，貸款就更方便，這是個良性循環(huán)。”

    三明農(nóng)商銀行的這一實踐，破解了生態(tài)資產(chǎn)“抵押難、變現(xiàn)難”的困局，通過金融科技的賦能和商業(yè)模式的精巧設(shè)計，將沉睡的生態(tài)資產(chǎn)激活為發(fā)展的資本，在守護“綠水青山”的同時，實實在在地收獲“金山銀山”，走出一條經(jīng)濟與生態(tài)共贏的鄉(xiāng)村振興之路。

（編輯 叢可心 汪世軍 喬川川）