農(nóng)村金融時報網(wǎng)-江蘇訊（記者 田耿文 通訊員 彭鈴琳）近日，啟東農(nóng)商銀行全面落實江蘇省農(nóng)商聯(lián)合銀行數(shù)字化建設部署，于10月9日正式啟用省版流水分析系統(tǒng)。該系統(tǒng)深度嵌入“三臺六崗”信貸作業(yè)模式，實現(xiàn)了流水分析工作的智能化、標準化轉型，顯著提升了風控效率和精準度。

    智能解析流水 高效賦能一線風控

    面對貸前調查中流水分析工作量大、隱性風險難識別等痛點，系統(tǒng)提供了智能化解決方案?？蛻艚?jīng)理上傳客戶流水后，系統(tǒng)實時生成凈現(xiàn)金流、日均余額、收支總額等核心數(shù)據(jù)，并自動完成對流水真實性、完整性的自動校驗。

    此外，系統(tǒng)可智能識別并提示流水中存在的核心交易對手、大額異常收支等信息，不僅為前臺客戶經(jīng)理提供了強大的調查工具，提示潛在風險點并提供信貸策略建議，也為中后臺的審批和風險管控團隊提供了統(tǒng)一的決策支持，使職責劃分更加明確，業(yè)務流程更加順暢。

    實現(xiàn)閉環(huán)管理 深化業(yè)務風控融合

    此次上線不僅是工具更新，更是流程重塑?？蛻艚?jīng)理在提交貸款審批前，必須將系統(tǒng)生成的流水分析詳情頁面上傳至信貸系統(tǒng)。這一規(guī)定形成了“系統(tǒng)分析、風險提示、痕跡留存、審核有據(jù)”的閉環(huán)管理，既提升了審批效率，也使風險決策過程更加標準化、可追溯。該機制在提升信貸審批效率的同時，也推動客戶經(jīng)理將工作重心轉向客戶拓展與關系維護，真正實現(xiàn)風控前置與業(yè)務增長的有機統(tǒng)一。

    推動內(nèi)外協(xié)同 構建多維風控體系

    在充分發(fā)揮省版流水分析系統(tǒng)效能的同時，啟東農(nóng)商銀行還積極應用外部數(shù)據(jù)平臺，如中國人民銀行征信中心牽頭開發(fā)的“全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺”，通過內(nèi)部流水分析與跨行資金流信息的相互驗證，進一步提升了風險識別的精準度和全面性。

    通過深度融合內(nèi)外數(shù)據(jù)，該行能夠更高效地篩選優(yōu)質客戶，特別是精準覆蓋成長型科技企業(yè)、制造業(yè)實體企業(yè)等目標群體，有效擴大金融服務覆蓋面。同時，依托多維度數(shù)據(jù)的交叉驗證，顯著提升風險識別的精準度，從而優(yōu)化信貸決策的效率與科學性。

（編輯 郝飛）