農(nóng)村金融時報網(wǎng)-江蘇訊（記者 曹沛原 通訊員 程洋）泰州農(nóng)商銀行始終錨定“金融服務實體經(jīng)濟”核心使命，將風險管理作為經(jīng)營發(fā)展的“生命線”。2025年以來，該行以“源頭防控、全流程管控、強攻堅處置”為抓手，構建多維度風險防御體系，在筑牢自身穩(wěn)健經(jīng)營根基的同時，為地方產(chǎn)業(yè)升級、小微企業(yè)成長、涉農(nóng)群體發(fā)展注入源源不斷的金融動能，書寫了“穩(wěn)金融”與“促實體”同頻共振的答卷。

    精準預警筑防線，把好風險“源頭關”

    風險防控，貴在前置。泰州農(nóng)商銀行持續(xù)迭代優(yōu)化風險預警模型，打破數(shù)據(jù)壁壘，積極接入工商、司法、稅務等多領域外部數(shù)據(jù)，構建起覆蓋企業(yè)經(jīng)營狀況、信用記錄、履約能力的“全息畫像”。

    該行通過大數(shù)據(jù)算法與人工復核相結合，實現(xiàn)風險信號“精準捕捉”——對企業(yè)納稅異常、司法涉訴等潛在風險，系統(tǒng)可實時觸發(fā)預警，客戶經(jīng)理第一時間跟進排查，將風險隱患化解在萌芽狀態(tài)。

    針對不良貸款這一金融風險“硬骨頭”，今年以來，該行專項開展“雷霆破冰清收攻堅”競賽，成立由行領導牽頭的清收專班，對大額不良貸款實行“一戶一策”定制化處置方案。

    精細管控提質(zhì)效，守好信貸“安全門”

    信貸業(yè)務是銀行服務實體經(jīng)濟的主渠道，也是風險管理的核心戰(zhàn)場。泰州農(nóng)商銀行在信貸投放中堅持“精準滴灌”與“風險嚴控”并重，既讓金融活水精準流向?qū)嶓w經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)，又牢牢守住信貸風險底線。

    圍繞地方重點產(chǎn)業(yè)，該行量身定制專項信貸政策，比如針對地方特色產(chǎn)業(yè)推出適配信貸產(chǎn)品，面向小微企業(yè)優(yōu)化“首貸”“續(xù)貸”流程、簡化審批材料；聚焦涉農(nóng)群體開發(fā)專屬信貸產(chǎn)品，切實解決農(nóng)戶擔保難問題。在加大支持力度的同時，該行嚴格落實貸款“三查”制度，摒棄“重抵押、輕還款來源”的傳統(tǒng)思維，將客戶第一還款來源與還款意愿作為審批核心依據(jù)，從源頭降低信貸風險。

    針對信貸結構中曾存在的“大額貸款占比偏高、資源過度集中”的問題，該行創(chuàng)新建立“限額管控+用途穿透”雙重機制，即一方面設定大額貸款集中度上限，避免信貸資源向單一客戶、單一行業(yè)過度傾斜；另一方面通過資金流向追蹤、歸行率監(jiān)測等手段，對貸款資金用途實行“穿透式”監(jiān)管，一旦發(fā)現(xiàn)資金閑置、挪用等情況，立即采取額度調(diào)整、提前收回等管控措施。這一機制不僅優(yōu)化了信貸結構，更確保信貸資金真正用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，切實服務實體經(jīng)濟發(fā)展。

    協(xié)同聯(lián)動強支撐，織密風險“防護網(wǎng)”

    自江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行成立以來，泰州農(nóng)商銀行主動借力省級平臺優(yōu)勢，在風險防控領域深化協(xié)同合作，推動風險管理能力再升級。

    依托江蘇農(nóng)商聯(lián)合銀行的技術支撐，該行完成信貸審批系統(tǒng)、數(shù)據(jù)治理平臺的優(yōu)化升級，實現(xiàn)客戶信用信息查詢更高效、風險評估更精準；嚴格按照聯(lián)合銀行要求，及時報送經(jīng)營數(shù)據(jù)與風險信息，接受政策落實情況監(jiān)督，確保風險管理與省級監(jiān)管導向同頻；積極參與聯(lián)合銀行組織的風險防控培訓、案例交流活動，學習借鑒同業(yè)先進經(jīng)驗，提升員工風險識別與處置能力。通過“自主經(jīng)營”與“協(xié)同管控”的有機結合，該行風險管理體系更趨完善，風險抵御能力顯著增強。

（編輯 李美麗）