■本報記者 曹沛原 王愛靜

    從制造到“智造”的躍升，折射出生產(chǎn)力發(fā)展的需求。日前，中國人民銀行等七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持新型工業(yè)化的指導(dǎo)意見》，聚焦新型工業(yè)化重大戰(zhàn)略任務(wù)需要，推出18條針對性支持舉措。

    在政策支持下，如何更好落實支持新型工業(yè)化“路線圖”？怎樣更好解決當(dāng)?shù)貍鹘y(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級發(fā)展中融資難、研發(fā)投入高等問題？近日，記者采訪了杭州聯(lián)合銀行黨委委員、副行長沈基良，一起探討金融活水如何精準(zhǔn)灌溉民營制造業(yè)這一話題。

    推出差異化金融服務(wù)

    著眼于地方民營制造業(yè)企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)和融資服務(wù)需求，杭州聯(lián)合銀行積極支持民營企業(yè)融資。

    “我行對民營企業(yè)和國有企業(yè)一視同仁，科學(xué)制定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，確保政策落實到位；對普惠小微企業(yè)提高風(fēng)險容忍度，加大激勵傾斜，充分調(diào)動一線營銷人員積極性。”沈基良說。

    在創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)模式方面，杭州聯(lián)合銀行發(fā)掘契合民營企業(yè)融資需求的信貸產(chǎn)品，針對科技型民營企業(yè)推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、專精特新貸款；針對供應(yīng)鏈上下游企業(yè)發(fā)掘供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，助力產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展。數(shù)字化金融服務(wù)提升服務(wù)效率與覆蓋面，通過無還本續(xù)貸、線上化簡化業(yè)務(wù)流程等方式，提升服務(wù)質(zhì)效。

    在精準(zhǔn)服務(wù)與企業(yè)培育方面，該行助力民營龍頭企業(yè)增強(qiáng)競爭力，以一戶一策形式，在授信審批支持、貸款產(chǎn)品組合等方面提升精細(xì)化水平；推動中型民營企業(yè)成長壯大，充分發(fā)揮供應(yīng)鏈金融和場景化、生態(tài)化、線上化優(yōu)勢，為中型民營企業(yè)量身定制綜合服務(wù)方案，支持其成長壯大；激發(fā)小微民營企業(yè)生長活力，推出“宜企貸”產(chǎn)品，簡化流程，大幅降低小微貸款融資成本，激發(fā)了民營小微企業(yè)的生長活力。

    控制制造業(yè)貸款風(fēng)險

    當(dāng)前，民營制造業(yè)企業(yè)獲得感不斷提升，但仍有一部分由于規(guī)模小、抵押物不足、融資渠道有限等原因，仍然面臨著融資難、融資貴問題，同時又渴望從銀行獲得中長期貸款。

    針對上述問題，沈基良表示，在服務(wù)民營制造業(yè)企業(yè)的過程中，該行深刻理解其“輕資產(chǎn)、重技術(shù)、長周期”的特點(diǎn)以及中長期融資需求。針對缺乏抵押物但需中長期貸款的情況，通過“多維風(fēng)控體系”和“差異化服務(wù)模式”平衡風(fēng)險與支持。

    具體而言，一方面突破傳統(tǒng)抵押依賴，構(gòu)建“信用+能力”評估模型，對專利、商標(biāo)、專有技術(shù)等無形資產(chǎn)進(jìn)行價值評估并作為增信方式；現(xiàn)金流動態(tài)監(jiān)控，不單純看歷史財報，而是通過分析企業(yè)訂單合同、上下游供應(yīng)鏈結(jié)算數(shù)據(jù)，分析和預(yù)測現(xiàn)金覆蓋能力；對于尚在研發(fā)期的企業(yè)，從研發(fā)資金來源，戰(zhàn)略投資進(jìn)程等方面評估現(xiàn)金流情況。

    另一方面，依托產(chǎn)業(yè)鏈金融，以“真實交易”緩釋風(fēng)險。積極發(fā)掘企業(yè)訂單情況，基于核心企業(yè)應(yīng)收賬款、訂單或回購擔(dān)保提供貸款。

    “此外，我行通過根據(jù)企業(yè)發(fā)展周期設(shè)計差異化放款計劃和還款計劃，以重點(diǎn)產(chǎn)能釋放和重點(diǎn)項目上線作為核心的放款節(jié)點(diǎn)，并時刻關(guān)注產(chǎn)能釋放、銷售和存貨等指標(biāo)。”沈基良表示，同時要加強(qiáng)政銀合作、銀保合作等，充分運(yùn)用政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保、風(fēng)險池基金等政策性金融工具，多方面提升貸款的風(fēng)險分擔(dān)。