■本報(bào)記者 曹沛原 王愛(ài)靜

    從制造到“智造”的躍升，折射出生產(chǎn)力發(fā)展的需求。日前，中國(guó)人民銀行等七部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持新型工業(yè)化的指導(dǎo)意見(jiàn)》，聚焦新型工業(yè)化重大戰(zhàn)略任務(wù)需要，推出18條針對(duì)性支持舉措。

    在政策支持下，如何更好落實(shí)支持新型工業(yè)化“路線圖”？怎樣更好解決當(dāng)?shù)貍鹘y(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展中融資難、研發(fā)投入高等問(wèn)題？近日，記者采訪了杭州聯(lián)合銀行黨委委員、副行長(zhǎng)沈基良，一起探討金融活水如何精準(zhǔn)灌溉民營(yíng)制造業(yè)這一話題。

    推出差異化金融服務(wù)

    著眼于地方民營(yíng)制造業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和融資服務(wù)需求，杭州聯(lián)合銀行積極支持民營(yíng)企業(yè)融資。

    “我行對(duì)民營(yíng)企業(yè)和國(guó)有企業(yè)一視同仁，科學(xué)制定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，確保政策落實(shí)到位；對(duì)普惠小微企業(yè)提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度，加大激勵(lì)傾斜，充分調(diào)動(dòng)一線營(yíng)銷人員積極性。”沈基良說(shuō)。

    在創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)模式方面，杭州聯(lián)合銀行發(fā)掘契合民營(yíng)企業(yè)融資需求的信貸產(chǎn)品，針對(duì)科技型民營(yíng)企業(yè)推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、專精特新貸款；針對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)發(fā)掘供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，助力產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展。數(shù)字化金融服務(wù)提升服務(wù)效率與覆蓋面，通過(guò)無(wú)還本續(xù)貸、線上化簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程等方式，提升服務(wù)質(zhì)效。

    在精準(zhǔn)服務(wù)與企業(yè)培育方面，該行助力民營(yíng)龍頭企業(yè)增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，以一戶一策形式，在授信審批支持、貸款產(chǎn)品組合等方面提升精細(xì)化水平；推動(dòng)中型民營(yíng)企業(yè)成長(zhǎng)壯大，充分發(fā)揮供應(yīng)鏈金融和場(chǎng)景化、生態(tài)化、線上化優(yōu)勢(shì)，為中型民營(yíng)企業(yè)量身定制綜合服務(wù)方案，支持其成長(zhǎng)壯大；激發(fā)小微民營(yíng)企業(yè)生長(zhǎng)活力，推出“宜企貸”產(chǎn)品，簡(jiǎn)化流程，大幅降低小微貸款融資成本，激發(fā)了民營(yíng)小微企業(yè)的生長(zhǎng)活力。

    控制制造業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)

    當(dāng)前，民營(yíng)制造業(yè)企業(yè)獲得感不斷提升，但仍有一部分由于規(guī)模小、抵押物不足、融資渠道有限等原因，仍然面臨著融資難、融資貴問(wèn)題，同時(shí)又渴望從銀行獲得中長(zhǎng)期貸款。

    針對(duì)上述問(wèn)題，沈基良表示，在服務(wù)民營(yíng)制造業(yè)企業(yè)的過(guò)程中，該行深刻理解其“輕資產(chǎn)、重技術(shù)、長(zhǎng)周期”的特點(diǎn)以及中長(zhǎng)期融資需求。針對(duì)缺乏抵押物但需中長(zhǎng)期貸款的情況，通過(guò)“多維風(fēng)控體系”和“差異化服務(wù)模式”平衡風(fēng)險(xiǎn)與支持。

    具體而言，一方面突破傳統(tǒng)抵押依賴，構(gòu)建“信用+能力”評(píng)估模型，對(duì)專利、商標(biāo)、專有技術(shù)等無(wú)形資產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估并作為增信方式；現(xiàn)金流動(dòng)態(tài)監(jiān)控，不單純看歷史財(cái)報(bào)，而是通過(guò)分析企業(yè)訂單合同、上下游供應(yīng)鏈結(jié)算數(shù)據(jù)，分析和預(yù)測(cè)現(xiàn)金覆蓋能力；對(duì)于尚在研發(fā)期的企業(yè)，從研發(fā)資金來(lái)源，戰(zhàn)略投資進(jìn)程等方面評(píng)估現(xiàn)金流情況。

    另一方面，依托產(chǎn)業(yè)鏈金融，以“真實(shí)交易”緩釋風(fēng)險(xiǎn)。積極發(fā)掘企業(yè)訂單情況，基于核心企業(yè)應(yīng)收賬款、訂單或回購(gòu)擔(dān)保提供貸款。

    “此外，我行通過(guò)根據(jù)企業(yè)發(fā)展周期設(shè)計(jì)差異化放款計(jì)劃和還款計(jì)劃，以重點(diǎn)產(chǎn)能釋放和重點(diǎn)項(xiàng)目上線作為核心的放款節(jié)點(diǎn)，并時(shí)刻關(guān)注產(chǎn)能釋放、銷售和存貨等指標(biāo)。”沈基良表示，同時(shí)要加強(qiáng)政銀合作、銀保合作等，充分運(yùn)用政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)池基金等政策性金融工具，多方面提升貸款的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。