■本報記者 田耿文

    近年來，山東萊陽農(nóng)商銀行積極承擔服務(wù)縣域經(jīng)濟的重任，堅守服務(wù)“三農(nóng)”和實體經(jīng)濟的主陣地，不斷增加縣域信貸資金的供給，助力地方經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

    直擊融資痛點

    推動轉(zhuǎn)型跨越

    “萊陽農(nóng)商銀行推出的‘升級貸’，不僅為企業(yè)提供了資金支持，更是企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的‘金鑰匙’，為我們開啟了高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。”萊陽開泰機械制造有限公司負責人王愛梅表示。

    據(jù)介紹，該公司是一家專注于汽車零部件及配件制造的制造企業(yè)，是萊陽機械制造行業(yè)的老牌企業(yè)，在行業(yè)內(nèi)深耕20多年，憑借精湛的工藝和穩(wěn)定的品質(zhì)贏得了良好的聲譽。然而，近年來，企業(yè)傳統(tǒng)的生產(chǎn)模式逐漸暴露出競爭力不足的問題。

    為了在激烈的市場競爭中脫穎而出，該公司計劃引進高精度數(shù)控機床和自動化生產(chǎn)線，以提升產(chǎn)能和降低成本。然而，更新設(shè)備需要大量資金投入，企業(yè)自有資金有限，且傳統(tǒng)抵押物的估值難以滿足融資需求。“當時我們手握訂單卻不敢接，眼睜睜看著市場機遇溜走，那種滋味實在難熬。”王愛梅回憶道。

    萊陽農(nóng)商銀行在了解到企業(yè)的困境后，迅速組建了專業(yè)調(diào)研團隊，開展了一場“沉浸式”走訪。通過調(diào)研，最終為該企業(yè)量身定制了“制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級專項貸款”，迅速為企業(yè)發(fā)放了100萬元的信用貸款。

    隨著信貸資金及時到位，企業(yè)順利引進了國際先進水平的數(shù)控加工中心和自動化裝配線。設(shè)備升級帶來的效益立竿見影，生產(chǎn)效率提升了20%。更重要的是，企業(yè)憑借先進的設(shè)備和技術(shù)，成功突破了原有的市場邊界，進入了高端裝備制造領(lǐng)域，贏得了更多優(yōu)質(zhì)訂單。

    近年來，萊陽農(nóng)商銀行通過“深度下沉式調(diào)研”，精準把握企業(yè)的真實需求和核心競爭力，依托“制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級專項貸款”和“小微企業(yè)信用貸”等特色金融產(chǎn)品，以“額度充足、期限長、增信靈活、審批快捷”等特點，直擊制造業(yè)企業(yè)設(shè)備升級融資的痛點，成為推動“萊陽制造”向“萊陽智造”跨越的重要金融支撐。截至目前，該行已為全轄695戶制造企業(yè)提供27.51億元的資金支持。

    組合授信模式

    暢通資金循環(huán)

    走進萊陽市義和機電設(shè)備有限公司，一幅標準化機械設(shè)備生產(chǎn)線映入眼簾，工人們正忙碌地生產(chǎn)農(nóng)副產(chǎn)品加工用的操作車床。

    作為當?shù)剞r(nóng)副產(chǎn)品加工設(shè)備配套領(lǐng)域的中堅力量，該公司憑借過硬的產(chǎn)品質(zhì)量和良好的市場口碑，成功躋身當?shù)卮笮娃r(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)核心供應商行列。不久前，該公司順利獲得一份大額年度訂單。這本應是企業(yè)發(fā)展的重大機遇，卻讓企業(yè)負責人梁治峰憂心忡忡。

    原來，訂單對原材料采購、設(shè)備升級提出了更高要求，企業(yè)需要在短時間內(nèi)備足大量原材料并預付貨款，同時還要升級質(zhì)檢設(shè)備以滿足客戶嚴苛的質(zhì)量標準。然而，該公司作為輕資產(chǎn)運營企業(yè)，缺乏足值的固定資產(chǎn)抵押物，傳統(tǒng)的融資模式難以滿足其短期內(nèi)激增的流動資金需求。“訂單就像‘金飯碗’，但如果拿不到資金，這個‘金飯碗’隨時可能變成‘燙手山芋’。”梁治峰說，當時他感到非常焦慮。

    萊陽農(nóng)商銀行在得知企業(yè)困境后，迅速行動，派專業(yè)客戶經(jīng)理到現(xiàn)場進行實地考察，了解到企業(yè)與預制菜核心客戶穩(wěn)定的合作關(guān)系以及優(yōu)質(zhì)的應收賬款資源，將其轉(zhuǎn)化為融資優(yōu)勢：以企業(yè)與核心客戶簽訂的真實、有效的大額采購合同作為主要授信依據(jù)，加上將核心企業(yè)確認的、未來可產(chǎn)生穩(wěn)定現(xiàn)金流的應收賬款作為重要補充擔保，同時對核心企業(yè)的信用狀況進行全面評估，將其信用實力間接引入對義和機電的授信評估中，形成了對該企業(yè)的“訂單融資+應收賬款保證+核心企業(yè)信用加持”的組合授信模式。

    在確定了創(chuàng)新授信模式后，萊陽農(nóng)商銀行啟動了高效審批流程。各部門協(xié)同配合，運用數(shù)字化風控工具，對企業(yè)的經(jīng)營狀況、訂單真實性、核心企業(yè)信用等進行快速評估。從方案確定到130萬元流動資金貸款發(fā)放，僅用了兩天時間。

    為有效解決輕資產(chǎn)企業(yè)“缺抵押、融資難”的問題，萊陽農(nóng)商銀行深入開展“千企萬戶大走訪”活動，借助小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制，選派專業(yè)客戶經(jīng)理隊伍，充分發(fā)揮供應鏈金融服務(wù)的獨特優(yōu)勢，通過創(chuàng)新授信模式，將企業(yè)的“無形資產(chǎn)”轉(zhuǎn)化為“融資資本”，暢通了產(chǎn)業(yè)供應鏈的資金循環(huán)，為實體經(jīng)濟注入了更加精準、更加高效的金融“活水”。截至目前，該行實體貸款余額101.4億元，較年初增加4.2億元。

    （通訊員葉向騰對本文亦有貢獻）