農(nóng)村金融時報-農(nóng)金網(wǎng)安徽訊(通訊員金輝)安徽馬鞍山農(nóng)商銀行于2015年率先試水綠色金融，2017年與世界銀行成員國際金融公司IFC簽約轉(zhuǎn)型綠色銀行。

　　該行計劃用8年時間實現(xiàn)綠色信貸占比達(dá)60%、綠色金融產(chǎn)品占比達(dá)70%、員工專業(yè)綠色認(rèn)證占比達(dá)80%、銀行自有建筑100%獲得綠色認(rèn)證及全行100%實現(xiàn)“碳中和”，從而轉(zhuǎn)型成為“在世界銀行氣候融資體系下、執(zhí)行IFC綠色銀行框架標(biāo)準(zhǔn)、實踐聯(lián)合國可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的綠色商業(yè)銀行”。

　　為實現(xiàn)轉(zhuǎn)型目標(biāo)，該行對內(nèi)建立了覆蓋全行的綠色轉(zhuǎn)型組織架構(gòu)，從員工能力建設(shè)到全行內(nèi)部低碳運營，全方位培育綠色發(fā)展理念;對外加強(qiáng)與國內(nèi)外專業(yè)機(jī)構(gòu)的交流合作，充分發(fā)揮綠色銀行的社會效應(yīng)，加大對綠色環(huán)保項目的支持力度，深度挖掘污水處理、可再生能源、工業(yè)節(jié)能改造等領(lǐng)域的融資機(jī)會。

　　截至7月末，該行累計投放綠色信貸達(dá)113億元，綠色信貸占比16.59%、綠色金融產(chǎn)品占比24%、員工專業(yè)綠色認(rèn)證占比71%、銀行自有建筑綠色認(rèn)證占比47%。

　　重建組織架構(gòu)，提高員工綠色專業(yè)素養(yǎng)

　　為推動綠色轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的順利實施，馬鞍山農(nóng)商銀行制定了清晰嚴(yán)密的三步走計劃：第一階段為2018年至2020年，主要任務(wù)是奠定基礎(chǔ)，通過全面引進(jìn)綠色銀行技術(shù)，建章立制，培養(yǎng)人才，規(guī)范內(nèi)部管理;第二階段為2021年至2023年，主要任務(wù)是全面推進(jìn)綠色轉(zhuǎn)型，將綠色銀行技術(shù)全面運用到各業(yè)務(wù)條線，形成較完整的綠色銀行管理體系和規(guī)章制度，綠色金融人才基本滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求，綠色銀行理念得到全行員工普遍認(rèn)同和遵從;第三階段是2024年至2025年，主要任務(wù)是鞏固完善轉(zhuǎn)型成果，綠色銀行技術(shù)在全行成熟和創(chuàng)新，綠色金融人才滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求，綠色銀行得到社會各界的一致認(rèn)同。

　　組織架構(gòu)搭建完成后，該行迅速的開展各項綠色主題培訓(xùn)，著力提升全體員工的綠色專業(yè)技能和素養(yǎng)，先后組織綠色認(rèn)證培訓(xùn)四批次，參訓(xùn)并通過考試員工379名，占比達(dá)到71%。

　　在此基礎(chǔ)上，該行特別招聘了一批環(huán)境相關(guān)專業(yè)的新員工，進(jìn)一步擴(kuò)充了綠色金融人才梯隊，為綠色轉(zhuǎn)型儲備了專業(yè)化人才，為綠色業(yè)務(wù)開展提供了智力支撐。

　　加強(qiáng)內(nèi)部管理，培養(yǎng)全員綠色銀行意識

　　自轉(zhuǎn)型以來，馬鞍山農(nóng)商銀行不斷改善內(nèi)部辦公環(huán)境、倡導(dǎo)員工綠色行為，用實際行動履行“碳中和”承諾，在總部樓頂搭建光伏發(fā)電站，積極使用清潔能源;在總部辦公樓實施共享打印機(jī)計劃和節(jié)能燈全面改造計劃，進(jìn)一步節(jié)能減排，創(chuàng)造環(huán)境效益;啟動博望橫山林場的“共建林”項目，計劃每年栽種50畝，增綠增新;新建總部大樓通過IFC Edge綠色建筑認(rèn)證，成為中國首家通過該認(rèn)證的商業(yè)銀行辦公建筑;編制《員工綠色文化手冊》及《員工綠色行為手冊》，規(guī)范員工的綠色行為，構(gòu)建綠色銀行文化;鼓勵員工購買新能源汽車，為減碳降耗做出積極貢獻(xiàn)。

　　通過內(nèi)部綠色管理的常態(tài)化，該行全體股東、員工、客戶不斷改變傳統(tǒng)認(rèn)知，使綠色轉(zhuǎn)型不斷深入人心，產(chǎn)生了良好的輿論效果。

　　充分市場調(diào)研，不斷研發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化綠色產(chǎn)品

　　在統(tǒng)一安排部署下，馬鞍山農(nóng)商銀行各分支機(jī)構(gòu)全部下沉市場，按照綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)和要求發(fā)掘綠色機(jī)會。對上報的綠色企業(yè)信息，由包括總行分管行長、IFC綠色專家、市場部客戶經(jīng)理、綠色信貸專員和支行行長在內(nèi)的工作小組逐戶走訪調(diào)研，完成綠色項目識別、金融需求分析、企業(yè)信貸調(diào)查的一系列工作，對符合該行綠色金融重點支持的污染防治、清潔能源、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、綠色工業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)、重點節(jié)能領(lǐng)域等綠色產(chǎn)業(yè)給予優(yōu)先審批和優(yōu)先放款的綠色通道待遇。

　　在第一批的走訪調(diào)研中，該行工作小組著重走訪涉綠企業(yè)的行業(yè)多樣性問題，在此基礎(chǔ)上，該行聯(lián)合IFC、伯克利國家實驗室和花旗銀行等成立產(chǎn)品研發(fā)中心，研發(fā)并推出了多項標(biāo)準(zhǔn)化綠色產(chǎn)品，將行業(yè)的綠色特點和風(fēng)險關(guān)注點固化，為綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展提供了理論和標(biāo)本指引，使得規(guī)模化綠色信貸投放成為了可能。

　　提升風(fēng)控理念，適應(yīng)綠色發(fā)展的實際需要

　　該行在充分調(diào)研的前提下，對污水處理廠、光伏發(fā)電站、大型提標(biāo)改造等工程建設(shè)投入大、后期回款周期長的項目制定了與現(xiàn)金流匹配的貸款期限和還款計劃，打破傳統(tǒng)期限的限制，積極開展10年左右的長周期信貸投放，解決企業(yè)實際需求，贏得客戶的信任和認(rèn)可。

　　針對綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)建設(shè)的資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化、通用化程度比較低帶來的抵押價值不高的問題，該行深入綠色產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)，結(jié)合該產(chǎn)業(yè)運營現(xiàn)金流特點，創(chuàng)新性的運用特許經(jīng)營權(quán)質(zhì)押、收費權(quán)質(zhì)押和回款賬戶協(xié)議約定等方式，將信貸資金的安全與企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)金流相結(jié)合;同時配備專門的貸后客戶經(jīng)理，掌握企業(yè)實時信息，進(jìn)行現(xiàn)金流與信息流的比對，從重抵押資產(chǎn)到重企業(yè)實際運營，確保信貸資金安全。

　　該行還通過組織架構(gòu)的重塑、人才隊伍的建設(shè)和引進(jìn)、扎實開展業(yè)務(wù)調(diào)研和產(chǎn)品創(chuàng)新、轉(zhuǎn)變風(fēng)控觀念優(yōu)化期限長短和抵質(zhì)押方式，帶來了綠色轉(zhuǎn)型的新局面。

　　從目前實行來看，該行能夠滿足綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展對銀行信貸的實際需求，較好實現(xiàn)了供需兩端的結(jié)合和融合。

　　責(zé)任編輯：田耿文