■田耿文

    在近日發(fā)布的《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十五個(gè)五年規(guī)劃的建議》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《建議》）中，“大力提振消費(fèi)”被再次強(qiáng)調(diào)?！督ㄗh》還提出了“深入實(shí)施提振消費(fèi)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)”“加大直達(dá)消費(fèi)者的普惠政策力度”等具體舉措。

    金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心與血脈，在釋放消費(fèi)潛力、優(yōu)化消費(fèi)結(jié)構(gòu)等方面肩負(fù)著特殊使命。金融機(jī)構(gòu)需主動(dòng)作為、精準(zhǔn)發(fā)力，為消費(fèi)市場(chǎng)注入源源不斷的金融活水。在筆者看來(lái)，《建議》中關(guān)于“加大直達(dá)消費(fèi)者的普惠政策力度”的安排，給金融工作提出了更高要求，即金融服務(wù)的觸角必須延伸至基層、末梢。

    讓消費(fèi)者享受到普惠的金融服務(wù)，意味著金融服務(wù)要廣覆蓋、低成本、可持續(xù)，筆者認(rèn)為，進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)量，可從以下幾個(gè)方面發(fā)力。

    一是要在破除“數(shù)字鴻溝”與“信用壁壘”上下功夫。需借助金融科技的力量，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，創(chuàng)新信用評(píng)估模型，讓更多中低收入群體、農(nóng)村居民、新市民等能夠便捷地獲得消費(fèi)信貸支持。同時(shí)，也為不熟悉智能手機(jī)的老年人等群體提供有溫度、有尊嚴(yán)的金融服務(wù)，確保技術(shù)紅利不落下任何一個(gè)人。

    與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)利率優(yōu)惠，可以切實(shí)降低消費(fèi)者融資成本，讓“普惠”落到實(shí)處，從而提升居民的消費(fèi)意愿和能力。

    二是要在“精準(zhǔn)滴灌”與“場(chǎng)景融合”上下功夫。普惠不是大水漫灌，而是要精準(zhǔn)對(duì)接消費(fèi)者的真實(shí)需求。金融機(jī)構(gòu)需積極擁抱消費(fèi)新趨勢(shì)，將服務(wù)深度嵌入到“吃穿住行用、教養(yǎng)娛游醫(yī)”等各個(gè)場(chǎng)景中，通過(guò)場(chǎng)景化服務(wù)，讓金融產(chǎn)品融入消費(fèi)過(guò)程，從而有效激發(fā)消費(fèi)潛力。

    三是要提振消費(fèi)時(shí)更加重視質(zhì)的提升。為此，金融機(jī)構(gòu)可以積極向順應(yīng)消費(fèi)升級(jí)趨勢(shì)的領(lǐng)域傾斜，引導(dǎo)和培育新型消費(fèi)。例如，針對(duì)能夠提供高品質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)的企業(yè)，如數(shù)字創(chuàng)意、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等，通過(guò)供應(yīng)鏈金融、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等方式，幫助企業(yè)降低融資成本，提升供給質(zhì)量，從源頭上滿(mǎn)足消費(fèi)者多元化、個(gè)性化、品質(zhì)化的需求。

    不容忽視的是，在提升金融服務(wù)消費(fèi)能力的同時(shí)，還需在政策協(xié)同與風(fēng)險(xiǎn)防控上求實(shí)效。普惠金融的健康可持續(xù)發(fā)展，離不開(kāi)各級(jí)政府、監(jiān)管部門(mén)與金融機(jī)構(gòu)的協(xié)同發(fā)力；同時(shí)，必須筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線，建立健全消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。