■郝飛

    日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)文稱，支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制取得積極成效。截至2025年6月末，各地依托小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制累計(jì)走訪了超過9000萬戶小微經(jīng)營(yíng)主體，銀行對(duì)“推薦清單”內(nèi)經(jīng)營(yíng)主體新增授信23.6萬億元，新發(fā)放貸款17.8萬億元，其中信用貸款占比32.8%。

    支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制于2024年10月建立，旨在統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題。

    在支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制框架下，銀行作為信貸資源配置的主力軍，應(yīng)通過政策協(xié)同、科技賦能與模式創(chuàng)新，將“直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜”的政策承諾轉(zhuǎn)化為小微企業(yè)的獲得感，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入微觀活力。銀行應(yīng)跳出傳統(tǒng)信貸調(diào)查的局限，依據(jù)“合規(guī)持續(xù)經(jīng)營(yíng)、固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、真實(shí)融資需求、信用狀況良好、貸款用途依法合規(guī)”五項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，精準(zhǔn)識(shí)別真正需要支持的小微經(jīng)營(yíng)主體。

    銀行服務(wù)的精準(zhǔn)性，體現(xiàn)在資源配置的靶向施策上。在支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制引導(dǎo)下，銀行不再簡(jiǎn)單依賴抵押擔(dān)保，而是通過“推薦清單”制度實(shí)現(xiàn)授信資源的精準(zhǔn)滴灌。銀行應(yīng)進(jìn)一步向外貿(mào)、科技、消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域傾斜信貸資源，讓金融活水精準(zhǔn)流向經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

    在服務(wù)小微企業(yè)的過程中，銀行需要將科技賦能與基層治理創(chuàng)新深度融合，讓貸款審批從“線下跑腿”變?yōu)?ldquo;線上流轉(zhuǎn)”；同時(shí)，將融資對(duì)接融入社會(huì)基層治理網(wǎng)格，讓服務(wù)觸角延伸至市場(chǎng)神經(jīng)末梢。這種“科技+網(wǎng)格”的服務(wù)模式，既提升了融資對(duì)接效率，又降低了企業(yè)融資的時(shí)間成本與隱性成本。

    應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，簡(jiǎn)單的放貸并不能從根本上解決小微企業(yè)的生存發(fā)展問題。銀行可以依托支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，聯(lián)合多方為企業(yè)提供政策解讀、合規(guī)輔導(dǎo)、市場(chǎng)對(duì)接等增值服務(wù)，既提升企業(yè)存活率，也增強(qiáng)了客戶黏性，實(shí)現(xiàn)銀企共生共贏。

    展望未來，銀行需在深化支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制中持續(xù)突破，進(jìn)一步推動(dòng)跨部門數(shù)據(jù)融合，打破“數(shù)據(jù)孤島”以完善信用評(píng)價(jià)體系；針對(duì)不同生命周期的小微企業(yè)開發(fā)差異化產(chǎn)品，如為初創(chuàng)期企業(yè)設(shè)計(jì)“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”，為成長(zhǎng)期企業(yè)提供“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”；更要將支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為自身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型動(dòng)力，通過數(shù)字化改造降低服務(wù)成本，使普惠金融真正實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)。

（編輯 張博）