■田耿文

    近年來，我國農(nóng)村金融服務(wù)取得令人矚目的成就。根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至2024年12月底，全國普惠型涉農(nóng)貸款余額14.4萬億元，同比增長14.4%。2024年新發(fā)放的普惠型涉農(nóng)貸款平均利率降至4.9%，同比下降0.51個百分點。

    隨著金融機構(gòu)在我國農(nóng)村地區(qū)布局不斷拓展，其網(wǎng)點覆蓋率穩(wěn)步提升，2024年，基礎(chǔ)金融服務(wù)已實現(xiàn)鄉(xiāng)村全覆蓋。這一成果不僅是農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)的重要里程碑，也為鄉(xiāng)村振興提供了更為堅實的支撐。

    在肯定成績的同時，我們也應(yīng)看到，農(nóng)村金融服務(wù)體系的建設(shè)與完善，仍有探索和創(chuàng)新的空間。由于金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)提供服務(wù)時面臨較高的成本，同時，針對農(nóng)村地區(qū)的信貸產(chǎn)品較為單一，加之農(nóng)村居民金融素養(yǎng)仍有待提高，對金融產(chǎn)品的認知和接受度有限，這些因素都在一定程度上限制了農(nóng)村金融體系建設(shè)的進程和速度。

    因此，金融業(yè)還應(yīng)在挖掘農(nóng)村金融服務(wù)的深度上發(fā)力，以建設(shè)更為完善的農(nóng)村金融服務(wù)體系。

    首先，應(yīng)加強政策引導，不斷完善農(nóng)村金融服務(wù)體系的頂層設(shè)計。各地政府應(yīng)繼續(xù)加大對農(nóng)村金融的政策支持，引導當?shù)亟鹑跈C構(gòu)下沉服務(wù)重心，鼓勵其創(chuàng)新服務(wù)模式，降低金融服務(wù)成本。同時，還應(yīng)加快農(nóng)村信用體系建設(shè)，為金融機構(gòu)提供更多信用信息支持。

    其次，金融機構(gòu)應(yīng)在優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)上持續(xù)精耕細作。當前，農(nóng)村金融產(chǎn)品同質(zhì)化、單一化較為嚴重。各地金融機構(gòu)應(yīng)聚焦本地農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)和新型經(jīng)營主體發(fā)展狀況，開發(fā)更具針對性的金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)村居民和各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體多樣化、個性化的需求。

    與此同時，金融機構(gòu)還需進一步提高金融服務(wù)效率。各地金融機構(gòu)應(yīng)在加大農(nóng)村地區(qū)尤其是脫貧地區(qū)信貸投放的基礎(chǔ)上，利用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等現(xiàn)代科技手段，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高貸款審批和支付結(jié)算等環(huán)節(jié)的效率，提高農(nóng)村金融服務(wù)的便捷性和覆蓋面。

    此外，針對農(nóng)村居民金融素養(yǎng)有待提升的現(xiàn)狀，金融機構(gòu)應(yīng)與相關(guān)部門攜手，常態(tài)化開展金融知識普及教育，增強農(nóng)村居民對金融政策、產(chǎn)品、服務(wù)的認知，提升識別和防范金融風險的能力，為農(nóng)村金融服務(wù)的深度滲透創(chuàng)造條件。

    值得一提的是，農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)村金融服務(wù)的重要組成部分，保險機構(gòu)應(yīng)在已有服務(wù)模式的基礎(chǔ)上，不斷開發(fā)推廣適合“三農(nóng)”發(fā)展需求的農(nóng)險產(chǎn)品，并應(yīng)持續(xù)推進農(nóng)業(yè)保險精準投保理賠，提高承保理賠的及時性和準確性，增強農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者對自然災(zāi)害、市場波動、技術(shù)創(chuàng)新等風險的防范與抵御能力。

    在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略大背景下，建設(shè)更完善的農(nóng)村金融服務(wù)體系，不僅要有廣度更要有深度。金融機構(gòu)應(yīng)不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，提升服務(wù)質(zhì)量，為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供強有力的支持，讓農(nóng)村金融服務(wù)真正成為鄉(xiāng)村振興的強大動力。