2016年是“十三五”的開局之年，是推進供給側結構性改革的攻堅之年，也是農(nóng)發(fā)行加快業(yè)務發(fā)展、推進改革落地的關鍵一年。堅定信心，抓住機遇加快業(yè)務發(fā)展和結構調整步伐，是農(nóng)發(fā)行江蘇省分行供給側改革的重要內容。

提高信貸支農(nóng)成效

在經(jīng)濟新常態(tài)下，要進一步發(fā)揮農(nóng)發(fā)行政策導向、信貸引領和逆周期調節(jié)的重要作用，通過加大有效信貸投放，有力支持配合國家供給側結構性改革，補短板、調結構、促協(xié)調，更好地服務農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，支持重點領域和薄弱環(huán)節(jié)建設。

首先，要主動做好農(nóng)副產(chǎn)品收儲資金供應和管理，切實保護農(nóng)民利益，保證國家糧食安全。

糧棉油收儲是農(nóng)發(fā)行立行之本，關系到國家糧食安全、市場穩(wěn)定和農(nóng)民增收，意義重大，影響廣泛。農(nóng)發(fā)行必須統(tǒng)一思想，妥善處理糧食庫存高企、國內外糧價倒掛、糧食企業(yè)經(jīng)營困難等各種矛盾，堅定不移地把做好傳統(tǒng)業(yè)務作為履行政策職能的首要前提。

一是全力做好政策性收購。今年稻谷和小麥的最低收購價政策已基本明確，油菜籽臨儲收購去年已經(jīng)取消，國家對糧食收購價補分離的市場化改革方向日益清晰。作國全國唯一一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，農(nóng)發(fā)行要密切關注收儲政策調整變化，謹慎細致地做好托市收購資金供應管理工作，進一步提高辦貸質量和資金劃撥效率，及時足額保證政策性收購資金供應。

二是穩(wěn)妥做好市場化收購。受政策、價格、倉容等多重因素影響，當前市場化收購糧食成交困難，防控政策風險、信貸風險難度加大。農(nóng)發(fā)行各級分支行要進一步增強政治敏感性，妥善處理好保收購與防風險的關系，嚴防因農(nóng)發(fā)行原因出現(xiàn)“打白條”和“賣糧難”問題。

三是在“去庫存”過程中扎實做好風險防控工作。中央經(jīng)濟工作會議將去庫存作為供給側改革的重要內容，農(nóng)發(fā)行各級分支行在積極配合國家有關部門做好糧食去庫存工作中，要強化底線思維，增強風險意識，執(zhí)行好貸款“雙結零”管理政策，落實好地方儲備糧價差虧損補貼，確保貸款安全。

其次，要圍繞地區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略和“三農(nóng)”薄弱環(huán)節(jié)，繼續(xù)加大中長期貸款的投放力度。

中長期貸款投放要做到“四個適應”：適應當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平，適應本地財政承受能力，適應當?shù)匦庞铆h(huán)境建設狀況，適應本行信貸和風險管控水平，力爭全年凈增超過350億元。

一是好中選優(yōu)，精準營銷。圍繞中央和各省經(jīng)濟社會發(fā)展戰(zhàn)略，全力支持港產(chǎn)城一體化、陸海統(tǒng)籌項目;圍繞各地重點區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略和水利現(xiàn)代化規(guī)劃，大力支持整體城鎮(zhèn)化、重點水利工程等項目;圍繞服務民生工程，重點支持棚戶區(qū)改造項目，擇優(yōu)支持改善人居環(huán)境建設項目;圍繞推進城鄉(xiāng)一體化進程，有效支持農(nóng)民集中住房、農(nóng)村公路、農(nóng)村危房改造建設項目。

二是加強政策宣傳，加大PSL項目貸款投放力度。PSL資金價格優(yōu)惠，計劃保障充足，創(chuàng)利水平較高，有利于提高農(nóng)發(fā)行貸款合規(guī)安全水平，總行、各省(市、區(qū))行今年都加大了對PSL貸款的考核力度。各級分支行必須提高認識，加強宣傳，積極發(fā)揮農(nóng)發(fā)行政策優(yōu)勢，引導符合條件的項目更多使用PSL資金。

三是落實條件，加快投放。各級分支行要加大協(xié)調力度，加快落實貸前條件，力爭一季度完成全年貸款投放計劃的30%。要注重對項目承貸必備條件的源頭把關，開戶行在準入項目時，要向地方政府和承貸企業(yè)明確相關辦貸要求，提前落實辦貸要件，防止項目審批后因條件不到位影響投放。要加強辦貸過程管理，進一步落實責任，提高辦貸質量和效率。

四是認真做好基金工作。隨著國家“穩(wěn)增長”政策力度不斷加大，基金審批投放已成為農(nóng)發(fā)行一項常態(tài)工作。農(nóng)發(fā)行各級分支行要在思想上高度重視，強化政治擔當，搶抓去年前四批基金支付進度，做好今年首批基金項目投放工作，確保按時完成任務。在基金項目選擇上，首選農(nóng)發(fā)行開戶企業(yè);在此基礎上，可采取投貸結合方式，擇優(yōu)與同業(yè)開展合作;對不符合農(nóng)發(fā)行業(yè)務支持范圍、非在農(nóng)發(fā)行開戶又不是合作銀行推薦項目的民營企業(yè)，原則上不予支持。要進一步把好基金項目準入關口，優(yōu)選條件成熟、貸款投放后能夠盡快支付使用的項目，有效發(fā)揮投資拉動作用。

五是做好政府債券置換工作。農(nóng)發(fā)行各級分支行要充分認識到置換債券對于化解地方政府債務風險的重要意義，從大局出發(fā)，積極參與債券置換工作。同時，要加強與各級財政的溝通對接，核實項目，核準金額，確保置換的貸款均為當年到期貸款。

最后，要積極開展業(yè)務創(chuàng)新，充分發(fā)揮政策性銀行的示范引領作用。

創(chuàng)新發(fā)展是中央經(jīng)濟工作會議提出的五大發(fā)展理念之首。當前我國經(jīng)濟發(fā)展處于升級換擋、結構調整的關鍵期，創(chuàng)新不僅是農(nóng)發(fā)行拓展業(yè)務的需要，也是進一步優(yōu)化資產(chǎn)負債結構、促進長遠發(fā)展的需要。農(nóng)發(fā)行要敢于創(chuàng)新，善于創(chuàng)新，以創(chuàng)新破解制約發(fā)展的瓶頸束縛。

一是研究創(chuàng)新政策。年初，中央、省先后召開了經(jīng)濟、農(nóng)村工作會議，出臺了供給側結構性改革等各項重點措施，這是我們開展創(chuàng)新遵循的重要依據(jù)。農(nóng)發(fā)行各級分支行要加強對中央政策方針的學習研究，了解掌握農(nóng)業(yè)供給側結構性改革相關政策要求和重點措施，為開展工作創(chuàng)新打下堅實基礎。

二是培養(yǎng)創(chuàng)新思維。在經(jīng)濟新常態(tài)下，要摒棄慣性思維和一般性做法，積極培育創(chuàng)新理念、創(chuàng)新視野、創(chuàng)新思維，不能一切等上級下指示，出文件。要充分發(fā)揚基層首創(chuàng)精神，圍繞上級政策，深入開展調查研究，吃準吃透本地情況，選準創(chuàng)新的切入點和業(yè)務的增長點，積極為金融機構多做探索，多出經(jīng)驗。要有敢為人先、突破創(chuàng)新的氣魄和擔當，敢于承擔創(chuàng)新帶來的風險和困難。

三是開展創(chuàng)新實踐。要在前期試點基礎上，積極推動支持土地流轉和規(guī)模經(jīng)營在面上取得突破，及時了解地方土地確權頒證進度，結合當?shù)貙嶋H，選準支持模式，加大推廣力度;要大力支持陸海統(tǒng)籌，發(fā)展“藍色經(jīng)濟”，積極支持符合兩大國家戰(zhàn)略的港口碼頭、內河航道、過江通道項目;要積極探索農(nóng)業(yè)新模式新業(yè)態(tài)，在高效農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、外向型農(nóng)業(yè)等領域有所作為;要做好倉儲設施建設的支持工作，爭取倉庫早日建成并投入使用，為緩解倉容矛盾發(fā)揮作用。

堅決守住風險底線

以“降存量、防新增”為主線，進一步提高責任意識，有效推進存量不良貸款清收處置，嚴防新增不良貸款，確保實現(xiàn)“雙降”目標。

首先要切實把風險防控作為各項工作的重中之重。

今年的風險形勢仍然嚴峻。在經(jīng)濟新常態(tài)下，經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)在經(jīng)濟轉型、結構調整等方面面臨的沖擊影響更為嚴重，隨著供給側結構性改革的推進和“去產(chǎn)能”措施的落實，“僵尸”企業(yè)面臨重組和關閉的風險加大。農(nóng)發(fā)行務必高度重視，將防控信貸風險作為2016年重中之重的工作來推進。各級行行長要切實履行好風險防范化解第一責任人的主體責任，履職盡責，守土有責，支行行長要了解本行貸款的每一個企業(yè)，市分行行長要對轄內大客戶經(jīng)營狀況心中有數(shù)。要摒棄新官不理舊賬的陋習，敢于擔當、主動作為，始終沖在風險防范化解的第一線，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風險的底線。

其次要扎實做好風險防范工作。

通過提升風險識別和預警能力，做實風險保障措施，維護好存量客戶，提高風險防控水平。

一是做好存量客戶的分類維護。按照“五不兩降”原則，對那些雖出現(xiàn)風險預警信號，但能夠維持正常生產(chǎn)經(jīng)營的企業(yè)，通過收回再貸、無還本續(xù)貸等方式，支持企業(yè)的合理資金需求，增強自我造血功能。對僵尸企業(yè)、救活無望的，要按照中央要求，采取穩(wěn)妥措施果斷退出。

二是堅持經(jīng)常性風險排查。逐企排查，按月分析，提高風險預警處置的前瞻性。重點關注企業(yè)的“三表”、“三品”、“三流”變化，提前發(fā)現(xiàn)風險信號，掌握防范化解風險的主動權。

三是加固風險保障措施。擴大有效資產(chǎn)抵押覆蓋面，力爭“能抵則抵、應抵盡抵”。從嚴控制企業(yè)之間“互?！?、“連環(huán)擔保”，壓縮關聯(lián)企業(yè)擔保的范圍和額度，從嚴控制異地擔保和農(nóng)發(fā)行信貸客戶的直接互保。

最后要強力推進不良貸款處置化解。

農(nóng)發(fā)行當前的不良貸款余額小，占比少，但面臨的風險防范、不良反彈的壓力非常大。今年總行將新增不良貸款作為績效考核的重要內容，能否防控新增不良貸款成為影響各地農(nóng)發(fā)行考核排名的主要因素。為了進一步落實責任，各省分行也明確了不良貸款清收任務。我們的總體目標是實現(xiàn)“雙降”，確保年末轄內二級分行無不良。

農(nóng)發(fā)行各級分支行在風險處置化解中，一要堅持因地制宜，一企一策，提高風險化解的精準度和針對性。要立足各地實際，充分利用現(xiàn)金清收、訴訟清收、貸款重組、債權轉移等多種手段，最大限度地推進不良清收處置。

二要堅持依靠各級政府，發(fā)揮政策性金融的戰(zhàn)略優(yōu)勢。要充分利用當前與地方政府廣泛開展戰(zhàn)略合作的有利契機，加強與政府及司法等部門的溝通協(xié)調，充分利用好政府資源，為不良貸款清收處置創(chuàng)造良好條件。

三要堅持開拓創(chuàng)新，探索風險化解新路徑。省行要與省資產(chǎn)管理公司建立長期合作關系，對全省中長期貸款項目利用議價機制建立風險基金制度，用于解決窮盡一切手段仍難以收回的不良貸款。

四要堅持合規(guī)操作。在處理不良貸款過程中，要注意完善各類細節(jié)和手續(xù)，經(jīng)得起各類審計和檢查，防止因程序有瑕疵出現(xiàn)政策風險。

不斷提高信貸資金自給能力

進一步深化存款增長長效機制，拓渠道，穩(wěn)存量，提質量，推動存款持續(xù)穩(wěn)定增長。

首先要進一步提高對存款工作重要性的認識。

一要認識到存款是業(yè)務發(fā)展的基礎。隨著央行再貸款規(guī)模逐年壓縮，發(fā)行債券的成本也越來越高，農(nóng)發(fā)行業(yè)務發(fā)展的快慢和履職能力的強弱，很大程度上將取決于資金自給水平。

二要認識到存款是利潤增長的重要渠道。2015年存款貢獻利潤對農(nóng)發(fā)行全行降本增效發(fā)揮了重要作用，要進一步向存款要效益，大力提升負債效益水平。

三要認識到存款是省分行保持“兩個領先”的重要支撐。農(nóng)發(fā)行上下要增強存款工作的緊迫感，進一步堅定抓存款就是抓發(fā)展、增效益、強管理、防風險的思想，營造全員抓存款的濃厚氛圍。

其次要進一步完善存款工作考核機制。

按照鼓勵貢獻、激勵進步、提高質量的原則，加大存款考核力度，調動全員組織存款的積極性。

一是強化考核力度。今年省級分行增加了與存款掛鉤考核的績效獎金，對各市分行獲得的獎金份額上不封頂、下不保底，對同業(yè)存款營銷多、存款工作進步大的行，多分配獎勵資源。

二是組織競賽活動。通過開展“首季開門紅”、“存款雙超半”和“存款雙十佳”等競賽活動，調動全員營銷存款的積極性。

三是提高存款質量。省級分行加大對存款付息率和低成本定期存款的考核力度，引導全員進一步強化核算意識，真正發(fā)揮存款降本增效作用。農(nóng)發(fā)行各級分支行要堅決糾正在組織存款中不顧大局、不計成本沖時點等傾向，把功夫做在平時，縮小存款偏離度，增強存款穩(wěn)定性，防止大起大落。

最后要進一步落實好存款工作重點措施。

堅持行之有效的存款營銷措施，積極拓展新的存款增長點，力爭吸收更多存款資源。

一是落實好“以貸引存”。加大與各省市黨政及相關部門的高層對接，積極爭取更多的地方國庫資金存入農(nóng)發(fā)行。抓好銀政合作協(xié)議匹配財政存款條款的落實，大力營銷項目資本金、招投標保證金，吸收項目單位上下游企業(yè)在農(nóng)發(fā)行開戶存款。強化對貸款企業(yè)的存貸比管理，提高綜合貢獻。

二是培育新的存款增長點。通過與同業(yè)開展“投貸結合”合作，大力爭取低成本同業(yè)存款返存。把農(nóng)發(fā)重點建設基金、城投債作為2016年存款組織工作的重要增長點，積極爭取突破。

三是大力營銷同業(yè)存款。雖然農(nóng)發(fā)行存款工作總體在系統(tǒng)內處于領先地位，但同業(yè)存款仍居于中下水平，屬于存款短板。要進一步加大營銷力度，健全財政代理支農(nóng)資金撥付同業(yè)競爭機制，相關攬存要求不僅要寫在合同里，更要落實到行動上。

努力培育新的效益增長極

隨著利率市場化的推進，銀行傳統(tǒng)盈利模式已經(jīng)難以為繼。要改變以往單純依靠信貸規(guī)模擴張，拉動效益增長的外延式發(fā)展模式，堅定不移地走外延與內涵相結合的發(fā)展路徑，積極培育新的效益增長極。

首先要完善利率定價機制，提高收息管理水平。

根據(jù)總行貸款差異化要求，結合各地實際，實行利率精細化管理。

一要樹立正確的利率觀。一方面，作為政策性銀行，要帶頭落實國家“降成本”要求，該降低利率的堅決降到位，毫不動搖地讓利于農(nóng)，讓利于實體經(jīng)濟;另一方面，也要按照“保本微利”原則，進一步強化利率定價意識，采取靈活的利率定價機制，在支持實體經(jīng)濟的同時，提高自身的合理效益，形成良性、可持續(xù)的政策性金融支農(nóng)機制。

二要堅持成本底線原則。由原來以人行基準利率為基礎加點浮動的定價方式，改為以農(nóng)發(fā)行的資金成本、營運費用和風險成本為基礎，以貸款客戶帶來的綜合貢獻為依據(jù)進行定價。

三要嚴格利率定價過程管理。要根據(jù)企業(yè)真實綜合貢獻情況，審慎執(zhí)行利率定價超授權行為,并嚴格履行審批流程，省級分行視情況適時開展利率專項檢查。

其次要優(yōu)化資源配置，降低營運成本。

配優(yōu)信貸、財務資源，發(fā)揮好導向作用，努力提高經(jīng)營績效。

一要配置好計劃資源。要把信貸計劃與優(yōu)質項目、低風險業(yè)務、存款增長、經(jīng)營效益、不良貸款清收掛鉤，引導各行進一步發(fā)展業(yè)務、提升績效、化解風險，切實發(fā)揮好信貸計劃的引領作用。省級分行要統(tǒng)籌使用、精細配置信貸計劃，做到時間上精準銜接，空間上均衡配置，在最大程度上提高信貸計劃使用效率。

二要配置好財務資源。要在保人頭、保開門的基礎上，將財務資源重點用于業(yè)務營銷、存款組織、不良清收等重點工作和基層“五小”建設等民生工程上，把費用用好、用足、用在刀刃上。要在上年基礎上，進一步壓縮省、市分行機關會議費、招待費、宣傳費和公雜費等開支，不該花的錢堅決不花，全力保障一線業(yè)務發(fā)展所需。

最后要服務“走出去”戰(zhàn)略，進一步拓展盈利空間。

積極探索國際業(yè)務、投資業(yè)務及中間業(yè)務的新路徑，不斷拓展新的利潤來源。

一是積極服務“走出去”戰(zhàn)略。抓住國際大宗農(nóng)產(chǎn)品價格下跌的有利時機，支持優(yōu)質糧棉油產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)開展農(nóng)產(chǎn)品進口，優(yōu)化國內農(nóng)業(yè)結構與供給。積極支持國有農(nóng)業(yè)企業(yè)在國外建立糧油生產(chǎn)加工基地，為客戶提供境外融資、內保外貸等綜合信貸服務。

二是創(chuàng)新服務模式。實行項目貸款、存款、咨詢顧問、代理保險等業(yè)務一攬子營銷，保持項目建筑工程險、意外險等保險收入與我行中長期貸款同步增長;穩(wěn)妥開展企業(yè)理財業(yè)務。

三是深化同業(yè)合作。全面落實與中行、農(nóng)行簽訂的戰(zhàn)略合作協(xié)議，加強雙方優(yōu)質項目銀團合作，促進銀團合作業(yè)務增長。

作者為農(nóng)發(fā)行江蘇省分行行長