本報(bào)記者 王愛靜

    進(jìn)入梅雨季節(jié)后，持續(xù)的降雨導(dǎo)致浙江溫州市文成縣不少成熟的楊梅因雨水沖擊提前掉落，采摘工作被迫中斷，果實(shí)品質(zhì)也受到一定程度的影響。浙江文成珊溪鎮(zhèn)楊梅種植戶朱大伯雖覺惋惜，卻不慌亂。

    “有了天氣保單替我們兜底，損失減輕了不少。”朱大伯對(duì)記者說。原來，他通過楊梅采摘期氣象指數(shù)保險(xiǎn)，當(dāng)天就獲賠了3.12萬元。

    楊梅采摘期氣象指數(shù)保險(xiǎn)是指在楊梅采摘期內(nèi)遭遇連續(xù)降雨或高溫天氣，梅農(nóng)可根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的賠付標(biāo)準(zhǔn)獲得約定的賠償。

    這場(chǎng)以“天氣指數(shù)”為核心的農(nóng)村金融創(chuàng)新，正悄然改變著溫州農(nóng)業(yè)的面貌，推動(dòng)其從傳統(tǒng)的“靠天吃飯”向智慧化“知天而作”堅(jiān)實(shí)邁進(jìn)。

    極端天氣事件頻發(fā)

    傳統(tǒng)定損存困局

    近年來，溫州氣候呈現(xiàn)顯著異常特征，寒潮、暴雨、強(qiáng)對(duì)流等極端天氣事件頻發(fā)，多項(xiàng)氣象數(shù)據(jù)打破歷史紀(jì)錄，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)遭受嚴(yán)重?fù)p失。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年1-5月，溫州農(nóng)險(xiǎn)賠付金額已達(dá)7422.68萬元。

    因溫州多山多水的地形地貌，楊梅等種植物大多依賴人工查勘定損，效率低下且爭(zhēng)議較多，成為制約保險(xiǎn)發(fā)展的難題。2020年臺(tái)風(fēng)“黑格比”登陸后，溫州農(nóng)險(xiǎn)查勘隊(duì)伍耗時(shí)一周才完成初步定損。2023年底的樂清柑橘凍災(zāi)中，農(nóng)險(xiǎn)查勘小組需逐戶實(shí)地丈量受災(zāi)面積，從報(bào)案到賠款用時(shí)數(shù)十天。

    “農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與氣象服務(wù)協(xié)同創(chuàng)新發(fā)展，是應(yīng)對(duì)氣候變化、保障農(nóng)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的必然選擇。”溫州市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)記者說。

    創(chuàng)新破局

    不斷深化“保險(xiǎn)+氣象”協(xié)作機(jī)制

    天氣指數(shù)保險(xiǎn)的誕生改寫了傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)“定損難、理賠慢”的局面。它將氣溫、降水等氣象指標(biāo)與農(nóng)作物損失科學(xué)關(guān)聯(lián)，當(dāng)指標(biāo)達(dá)到約定閾值時(shí)自動(dòng)觸發(fā)賠付，跳過復(fù)雜的人工定損環(huán)節(jié)，能有效縮短理賠周期，加速農(nóng)戶災(zāi)后復(fù)產(chǎn)。

    例如，人保財(cái)險(xiǎn)溫州市分公司的楊梅降雨氣象指數(shù)保險(xiǎn)以5毫米降雨為觸發(fā)條件，2024年楊梅采摘期，1946戶梅農(nóng)憑氣象數(shù)據(jù)獲賠721萬元。國壽財(cái)險(xiǎn)溫州中支的茶葉低溫指數(shù)保險(xiǎn)以0.5℃為界，2024年寒潮賠付平陽、龍港茶產(chǎn)區(qū)22戶次，涉及茶葉種植面積1596畝。

    “傳統(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)定損靠‘人嘴說’，現(xiàn)在靠‘數(shù)據(jù)算’。”溫州市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)人員向記者介紹道。

    據(jù)介紹，溫州對(duì)天氣指數(shù)保險(xiǎn)的探索始于2016年。當(dāng)年，太保產(chǎn)險(xiǎn)溫州分公司率先落地枇杷低溫指數(shù)保險(xiǎn)，從第一單承保面積幾十畝到現(xiàn)在承保面積逾5000畝，基本覆蓋永嘉縣全部枇杷種植區(qū)，累計(jì)賠付達(dá)953萬元。

    近年來，溫州加速研發(fā)天氣指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品。人保財(cái)險(xiǎn)溫州市分公司油茶熱帶氣旋風(fēng)力氣象指數(shù)保險(xiǎn)在蒼南落地，實(shí)現(xiàn)“風(fēng)速數(shù)據(jù)觸發(fā)即賠付”，該分公司的紫菜養(yǎng)殖玻璃鋼插桿設(shè)施熱帶氣旋風(fēng)力氣象指數(shù)保險(xiǎn)則將保障領(lǐng)域延伸到海洋種植。太保產(chǎn)險(xiǎn)溫州分公司創(chuàng)新推出糯米山藥氣象指數(shù)保險(xiǎn)，將溫度、風(fēng)速、干旱三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子納入同一保障體系。

    截至2024年，溫州已形成覆蓋茶葉、楊梅、枇杷、羊棲菜等11類特色農(nóng)產(chǎn)品氣象指數(shù)保險(xiǎn)體系，累計(jì)賠付超6600萬元，覆蓋農(nóng)戶逾萬戶。

    溫州還不斷深化“保險(xiǎn)+氣象”協(xié)作機(jī)制，推動(dòng)氣象監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)與農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)格有機(jī)融合。2022年溫州持續(xù)高溫少雨，人保財(cái)險(xiǎn)溫州市分公司以旱情預(yù)警等級(jí)為閾值，在政府發(fā)布干旱藍(lán)色預(yù)警后，迅速支付100.2萬元“干旱指數(shù)保險(xiǎn)”理賠款。2024年臺(tái)風(fēng)“格美”4次觸發(fā)巨災(zāi)賠付閾值，溫州巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)共保體賠付超1680萬元。其中，平安產(chǎn)險(xiǎn)溫州分公司12分鐘內(nèi)即完成首筆賠付，6家承保單位第一檔賠付金210.056萬元均在3小時(shí)內(nèi)完成支付，展現(xiàn)了高效的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償能力。

    從枇杷園到楊梅林，從茶山到灘涂，再到覆蓋全域的系統(tǒng)補(bǔ)償，溫州的一張張“天氣保單”，為萬千農(nóng)戶撐起抵御氣候風(fēng)險(xiǎn)的“防護(hù)傘”。這場(chǎng)深刻的保險(xiǎn)創(chuàng)新實(shí)踐，正在甌越大地生動(dòng)描繪“知天而作、以‘險(xiǎn)’治險(xiǎn)”的鄉(xiāng)村振興新畫卷。

    （通訊員張?bào)鋵?duì)本文亦有貢獻(xiàn)）

（編輯 汪世軍 喬川川）