■田耿文

    如何更好發(fā)揮巨災(zāi)保險功能作用，為人們提供強大的物質(zhì)兜底保障，以減輕巨災(zāi)造成的損失，日益成為社會關(guān)注的焦點。

    經(jīng)過多年不懈努力，我國巨災(zāi)保險制度取得長足進步。在政策層面，國家加大了對巨災(zāi)保險的支持力度，出臺相關(guān)政策文件，為巨災(zāi)保險發(fā)展提供有力保障；在市場層面，多家保險機構(gòu)紛紛推出巨災(zāi)保險產(chǎn)品，覆蓋范圍逐漸擴大，保障水平持續(xù)提高。

    然而，我們也應(yīng)認識到，在重大災(zāi)害事故的損失補償中，目前僅有10%左右的損失由保險公司承擔(dān)。這表明，我國巨災(zāi)保險保障力度和覆蓋面仍有較大提升空間。

    這緣于多方面因素。一方面，政策支持力度有待進一步加強。另一方面，許多家庭和企業(yè)尚未意識到巨災(zāi)保險的重要性，參保意愿不強，導(dǎo)致巨災(zāi)保險整體參保率較低。此外，目前市場上的巨災(zāi)保險產(chǎn)品較為單一，難以滿足不同地區(qū)、不同風(fēng)險類型的保障需求。在災(zāi)害發(fā)生時，保險公司面臨的賠付壓力較大，賠付能力有限，難以滿足受災(zāi)群體的理賠需求，在一定程度上限制了巨災(zāi)保險功能的發(fā)揮。

    為了有效破解難題，需要在政策、市場、技術(shù)等多方面協(xié)同發(fā)力。

    政策層面，政府部門應(yīng)進一步加大對巨災(zāi)保險的政策支持力度，如稅收優(yōu)惠、財政補貼等，推動巨災(zāi)保險事業(yè)發(fā)展。還可通過設(shè)立巨災(zāi)保險基金、再保險等方式，提高保險公司賠付能力。同時，相關(guān)部門還應(yīng)加強協(xié)作，不斷完善巨災(zāi)保障體系。

    市場層面，保險公司應(yīng)發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，研發(fā)覆蓋范圍廣、類型多樣、周期靈活的巨災(zāi)保險產(chǎn)品，并在此基礎(chǔ)上不斷提升賠付能力，更好地保障受災(zāi)群體利益。

    技術(shù)層面，需加強部門間數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)共治，為巨災(zāi)保險的發(fā)展提供技術(shù)支撐。

    此外，還應(yīng)加強巨災(zāi)保險宣傳工作，提高全社會對巨災(zāi)保險的認識，增強居民參保意識。

    巨災(zāi)保險作為我國防災(zāi)減災(zāi)體系的重要組成部分，其發(fā)展任重道遠。只有在全社會共同努力下，才能進一步完善巨災(zāi)保險體系，形成事前防災(zāi)、事中減災(zāi)、事后救災(zāi)的金融支撐體系，助力經(jīng)濟社會穩(wěn)定發(fā)展。